大海

　　正义网上海9月25日电 (通信员 徐蕾蕾 王幼君)近日，深圳发展银行华东区域信用卡核心负责人来到上海市嘉定区检察院，向检察官征询信用卡类犯罪案件的主要特色，以及从案件中反应出的信用卡范畴存在的突出问题，以进一步完美该银行在信用卡管理方面的措施，加强风险监管。而这所有，源自嘉定区检察院联合办案制发的一份《检察建议书》。

　　莫名透支22万余元

　　2008年，张先生的朋友张某找到他，称自己与银行比较熟lv2012官方kason新款目錄，问张先生是否须要办理信用卡。因为已经有了一张信用卡，张先生并不盘算办理，但碍于朋友之间的体面台灣lv官方網，张先生终极许可了lv官方網台灣。随后，张先生将自己的身份证复印件提供应了张某。张先生以为，张某仅凭他人的身份证复印件是无法办理出信用卡的，于是就没把这件事放在心上。

　　没想到，2009年春节过后，张先生陆续收到了多家银行的催收函lv官方網，理由均为信用卡透支，金额共计高达22万余元。他即时打电话给张某，却始终无奈接洽上。张先生又向银行说明本人素来不办过这张信用卡，在银行的提示下lv官方網中文，张先生向公安机关报了警。

　　当年12月，公安机关经由侦察，将犯罪嫌疑人张某抓获归案lv新款3折賣。到案后，张某对张先生的报案事实承认不讳。

　　一个人竟申领31张信用卡

　　31岁的张某是上海人，2007年底的时候失业，生涯一度比拟拮据。看到身边一些友人洒脱地使用信用卡透支消费，张某很爱慕，便向他们求教如何办卡。

　　张某通过自己的老同窗开具了一张虚伪的收入证实lv官方網中文，而后以自己名义先后向6家银行申请办理了11张信用卡。休会到了透支消费的利益之后coach3折包包，张某通过各种道路获取了10个人的身份信息lv官方網，向银行申请办理了12张信用卡lv官方網台灣。2008年3月lv蜜語包包，他又使用张先生的身份资料办理了8张信用卡。

　　据张某交代，在申领了这些信用卡后coach包包型錄，除花费之外，他还通过套现、取现等方式透支共计32.7万余元。到了还款日coach2012女王新款目錄，张某应用每张信用卡的不同还款日期lv官方網，采取以卡养卡的方式进行还款。然而时光一长lv官方網中文，他匆匆地无法承当了，于是，他又频频调换联系方法、住所coach新款長夾，以回避银行以及张先生。

　　在此过程中，陈某制造了一张假身份证，假冒张某骗领的信用卡持卡人，以分期付款的方式进行刷卡消费，透支卡内资金国民币3万余元，并分得赃款人民币1600余元。陈某随后也被警方抓获归案台灣lv官方網。2010年8月，经嘉定区检察院提起公诉lv官方網台灣，嘉定区法院以信用卡欺骗罪分辨判处张某有期徒刑十年、罚金10万元，判处陈某有期徒刑一年、罚金2万元。

　　检察建议促银行加强风险监管

　　案件移送嘉定区检察院审查起诉后，承办检察官在依法对犯法嫌疑人进行询问时懂得到，张某之所以可能在没有还款才能、用别人身份材料的情形下胜利申领了多张信用卡，重要是利用了信用卡申领进程中的管理破绽，这起案件也裸露出了信用卡在发行、应用、结算等环节存在的风险和凸起问题。

　　目前，有很多银行动了拓展信誉卡业务coach官方網，给业务员下达了办理数目的指标，而业务员为了实现这一指标，在履行相干划定时就会“打折扣”，从而增添了银行的危险。

　　为避免相似案件的再次产生lv官方網，嘉定区检察院向发卡银行制发了《检察倡议书》，建议银行在发卡审核、特约商户管理、交易监测等方面严厉执行轨制lv官方網法國。如，在发卡环节应答申请人身份、资信状态严格审核，把好风险把持头道关口；应加大信用卡透支的监控力度，对一些不畸形交易、一人多卡的行为采用办法予以有效动态监控，尽力减少持卡人歹意透支景象的发生。嘉定区检察院还同时将这份《检察提议书》抄报给了银监局lv2012女王新款目錄，建议进一步增强风险监管，保护好金融保险跟金融治理秩序。